High Interest Savings - Concord Insurance & Financial Planning Group Inc.

独立基金

只在保险行业提供的其中一个最好的守护秘密。独立基金是由人寿保险公司销售的投资产品。它们是个别的保险合同,投资在一个或多个认股权证相关的资产,例如互惠基金。它们也可以用来保护你的基金,免於逝世後被徵税从而亦可作遗产管理。


优点和缺点


独立基金有利的原因为:
  • 本金保证 -根据合同规定,如你能在一段长时间持有基金(通常为10年),你本金投资的 75%至100%会得到保证。如果基金价值上升,一些独立基金可以让你"重置"保证金额至这个较高的价值 -但这亦会重置你需持有基金的时段至较长时间 (通常为重置日期之後10年) 。
  • 保证保险赔偿 - 取决于合同条款,当你逝世後,你的受益人会收到你所有捐款的 75% 至 100% ,而这是免税的。如果你受益人的名字是在合同内,此数额并不需要遗嘱认证费用。
  • 潜在的债权人利益保护 - 这尤其是企业业主的一个关键功能。
独立基金有数个缺点:
  • 较高费用 -独立基金通常较互惠基金有更高的管理费用比率(MER)。 这是用以支付保险功能的费用。
  • 为获得保证,资产会被封锁 - 以获得保证你必须保存你基金内的资产直至到期日 (通常为10年)。如果你在到期之前兑换现金,你可以以当时巿値取回你的投资,这可能多於或少於你最初的投资。

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