High Interest Savings - Concord Insurance & Financial Planning Group Inc.

獨立基金

只在保險行業提供的其中一個最好的守護秘密。獨立基金是由人壽保險公司銷售的投資產品。它們是個別的保險合同,投資在一個或多個認股權證相關的資產,例如互惠基金。它們也可以用來保護你的基金,免於逝世後被徵稅從而亦可作遺產管理。


優點和缺點


獨立基金有利的原因為:
  • 本金保證 -根據合同規定,如你能在一段長時間持有基金(通常為10年),你本金投資的 75%至100%會得到保證。如果基金價值上升,一些獨立基金可以讓你"重置"保證金額至這個較高的價值 -但這亦會重置你需持有基金的時段至較長時間 (通常為重置日期之後10年) 。
  • 保證保險賠償 - 取決於合同條款,當你逝世後,你的受益人會收到你所有捐款的 75% 至 100% ,而這是免稅的。如果你受益人的名字是在合同內,此數額並不需要遺囑認證費用。
  • 潛在的債權人利益保護 - 這尤其是企業業主的一個關鍵功能。
獨立基金有數個缺點:
  • 較高費用 -獨立基金通常較互惠基金有更高的管理費用比率(MER)。 這是用以支付保險功能的費用。
  • 為獲得保證,資產會被封鎖 - 以獲得保證你必須保存你基金內的資產直至到期日 (通常為10年)。如果你在到期之前兌換現金,你可以以當時巿値取回你的投資,這可能多於或少於你最初的投資。

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